Kaip sukčiai gali suteikti jums kreditą?

Paskolų ir kreditų išdavimo procedūros tapo paprastesnės, tačiau sukčiams lieka daug spragų. „Roskatchestvo” Finansinių ekspertizių centras paaiškina, ar tikrai galima kreiptis dėl paskolos be jūsų žinios.

Gaunate SMS ir pranešimus apie patvirtintas paskolas. Ką tai reiškia ir ką daryti?

Tokius laiškus siunčia ir dideli bankai, ir abejotinos mikrofinansų institucijos MFI . Žiniasklaidoje periodiškai pasirodo pranešimų, kad nesąžiningi asmenys turi lengvą prieigą prie finansų įstaigos klientų bazių, o šios bazės yra pagrindas tokiems „šaltiems” skambučiams ir laiškams. Tačiau žinutės, kuriose sakoma, kad „jums buvo patvirtinta tam tikros sumos paskola”, nereiškia, kad paskola jau paimta. Tai gali būti įprasta klientų viliojimo taktika, kuri gali būti erzinanti, bet vargu ar sudomins teisėsaugos institucijas.

Sergejus Kuzmenko, „Roskatchestvo” vyresnysis skaitmeninių produktų testavimo specialistas:

„Nežinojimas neatleidžia nuo atsakomybės, todėl apsiginkluokite žiniomis ir informuokite savo artimuosius. Portalas „Roskatchestvo” jau anksčiau paskelbė keletą istorijų apie duomenų nutekėjimą. Visų pirma jau pasakojome, kaip atpažinti sukčių žinutes ir apsaugoti savo išmanųjį telefoną. Jei parodysite savo sąmoningumą ir pasitikėjimą savimi, kai sulauksite įtartino skambučio, įsibrovėliai jūsų nepersekios ir neskambins toliau. Taip pat apsvarstykite naują mobiliojo ryšio operatorių paslaugą – virtualųjį numerį. Ši galimybė gali būti patogi, kai nepageidautina naudoti įprastą telefono numerį, kai norima išlaikyti konfidencialumą – registruotis interneto svetainėse, forumuose, gauti, pavyzdžiui, aktyvavimo kodą arba parduotuvėje pateikti prašymą išduoti kliento kortelę”.

Ar galiu gauti paskolą su pamestu pasu arba paso duomenimis??

Vis dažniau bankai ir PFI išmoka nedideles sumas, kai prašymas pateikiamas internetu vadinamasis supaprastintas tapatybės nustatymas . Tereikia paso, nuotraukos arba nuskaityto paso kopijos.

Nuo sporto klubų iki telekomunikacijų operatorių – teikiame tą pačią informaciją, kad galėtumėte naudotis įvairiomis kasdienėmis paslaugomis. Tai reiškia, kad sukčiams užtenka nutekinti paso duomenis ir nuskaityti jūsų pasą, kad paimtų kreditą svetimu vardu. Be to, kibernetiniai nusikaltėliai dažnai įsilaužia į vartotojų interneto svetaines ir net vyriausybinius portalus ir naudoja informaciją savo neteisėtiems tikslams.

Nedidelei paskolai gauti gali pakakti paso duomenų ir SNILS. Dokumentų tvarkymas atliekamas asmeniškai nedalyvaujant. Todėl labai svarbu neteikti savo duomenų socialiniuose tinkluose ir neužpildyti formų abejotinose svetainėse.

Dar labiau apgailėtina situacija, kai asmuo praranda pasą ir iš karto nepastebi, kad jį prarado. Jei dokumentas patenka į sukčių rankas, jie per vieną dieną gali paimti dešimtis mikrokreditų iš įvairių institucijų.

Ar bankai ir PFI neturi tikrinti dokumentų ir tapatybės autentiškumo?? Turėtų ir tai daro, nes priešingu atveju apgaulingų paskolų skaičius išaugtų tūkstančius kartų. Geros reputacijos įstaigos labai kruopščiai tikrina tapatybę ir dokumentus, tačiau sukčiai vis tiek randa spragų:

• Finansų įstaigos nepakankamai kruopščiai tikrina klientų duomenis. PFI ir bankai gali naudotis trečiųjų šalių paslaugomis, kad patikrintų dokumentus, tačiau jos atlieka tik paviršutinišką patikrinimą. Kai kurios PFI neatlieka papildomo tapatybės nustatymo etapo, o apsiriboja tik paso duomenimis, kuriais lengvai pasinaudoja sukčiai.

• Sukčiai naudojasi gudriais būdais, kaip apeiti patikrinimus. tapatybės patikrinimui ir tapatybės įrodymui gali būti reikalinga vaizdo konferencija arba tiesioginis susitikimas su paskolos gavėju ir, pavyzdžiui, paskolos gavėjo nuotrauka su dokumentais rankose. Tačiau nusikaltėliai išmoko apeiti šias kliūtis. Turint aukštųjų technologijų, lengva suklastoti nuotrauką ar net vaizdo įrašą. Kita vertus, asmeninio susitikimo metu sukčiai ieško panašaus asmens arba apsimeta dokumentų savininku ir suklastoja jo parašą.

• Sukčiai įtraukia partnerius į finansų įstaigų pusę. Bankai ir PFI neskolina pinigų klientams, kurie niekada jų negrąžins. Tačiau tuo pat metu bankų įstaigoms rūpi pelnas. Kai kurie nesąžiningi bankų ir PFI darbuotojai yra suinteresuoti asmenine finansine nauda. Sukčiai gali iš anksto „apdoroti” organizaciją forumuose ar TG kanaluose, ieškodami bendrininko iš banko pusės, norinčio patvirtinti sukčiams paskolą. Taigi banko darbuotojas yra akcijos dalis.

Pametėte išmanųjį telefoną. Ar gali būti paimta paskola?

Tokie atvejai galimi, jei išmanusis telefonas pavogtas arba pamestas, bet neturite laiko užblokuoti SIM kortelės. Jei banko programėlėje įdiegtos nepakankamos saugumo priemonės, sukčiai gali suspėti paimti paskolą per programėlę. Vėliau bus sunku įrodyti, kad paskolą paėmėte ne jūs. Banko paslaugų teikimo sąlygose nustatyta, kad bankas neatsako, jei „pametate mobilųjį telefoną arba atiduodate jį neįgaliotiems asmenims”. Visos iš telefono patvirtintos operacijos laikomos jūsų asmeniškai patvirtintomis.

Kokių atsargumo priemonių imtis, kad netaptumėte sukčių auka?

• Rūpinkitės savo pasu. Jei jį pametėte, nedelsdami praneškite apie tai policijai. Jei jūsų pasas buvo pavogtas, tuo labiau. Baudos mokėti nereikės.

• Nesiųskite savo paso skenų ar nuotraukų į įtartinas svetaines ar nepažįstamiems žmonėms. Jei dokumentų nuskaitymus siunčiate paštu arba „Messenger”, ištrinkite originalius pranešimus. Tokiu būdu, jei bus pažeistos jūsų paskyros, užpuolikai neturės prieigos prie dokumentų duomenų.

• Saugokite paso kopijas, nepalikite jų matomoje vietoje, nepamirškite jų kopijavimo tarnybose ir pan.d.

• Nustatykite papildomus tapatybės nustatymo lygius telefone ir banko programėlėje.

• Patikrinkite savo kredito istoriją. Kreipkitės į BCI kredito biurą , kad sužinotumėte, ar jūsų vardu yra paskolų. Tai dviejų etapų procedūra: pirmiausia reikia išsiaiškinti, kuriame biure yra jūsų duomenys. Tuomet BCI svetainėje turite pateikti internetinę kredito ataskaitos užklausą. Du kartus per metus tai galima padaryti nemokamai. Už kitus prašymus reikės mokėti mokestį.

Igoris Pozdniakovas, Roskačevo vartotojų teisių apsaugos skyriaus patarėjas teisės klausimais:

„Sparčiai vystantis skaitmeninėms technologijoms, nė vienas iš mūsų nėra apsaugotas nuo sukčiavimo. Taigi net jei niekada nesate kreipęsi dėl kredito, patartina reguliariai tikrinti savo kredito istoriją, pavyzdžiui, kas šešis mėnesius laimei, dukart per metus ji yra nemokama . Jei nutiko nemalonus įvykis pamestas pasas, išmanusis telefonas, internete masiškai nutekėjo asmens duomenys ir t. t. , vargu ar galėsite jo išvengti.p. Geriausia kuo greičiau paprašyti kredito ataskaitos. Jei reguliariai tikrinsite savo kredito istoriją, galėsite laiku nustatyti sukčių skolinimąsi ar bandymą skolintis ir taip sumažinti neigiamas pasekmes.