Kas pigiau: nuoma ar hipoteka?

Buto nuoma: naudinga ar ne? „Roskatchestvo” ekspertai pasakoja, su kuo gali susidurti karta, kuri pirmenybę teikia nuomai, o ne nuosavybei.

Nuoma ir įkeitimas: kas įprasta?

Būsto problema kamuoja ne tik maskviečius. Atvirai kalbant, hamletiškasis „būti ar nebūti?” kartais mažiau tragiška nei „hipoteka ar nuoma”?”. Vienareikšmio atsakymo nėra, tačiau galime apsvarstyti, kada ir kas yra naudingiau.

Nuoma ir hipoteka turi vieną bendrą bruožą: ilgą laiką kas mėnesį reikia mokėti pinigus, tik vienu atveju savininkui, o kitu – bankui. Rusijoje vyrauja nuomonė, kad hipoteka yra pranašesnė, nes butas vis tiek priklauso jums, tačiau dėl jos tenka susitaikyti su tam tikrais sunkumais ir rizika.

Jaunosios Y ir Z kartos atstovai yra pagrindiniai nuomininkai Rusijoje. Akivaizdūs buto nuomos privalumai: nėra griežtų ilgalaikių įsipareigojimų paskolos davėjui; galima greitai keisti gyvenamąjį plotą pagal savo finansinę ar šeimyninę padėtį arba asmeninius norus; nėra judėjimo laisvės apribojimų; galima persikelti į kitus miestus ar šalis ir t. t. d.

Nuomą taip pat renkasi tie, kurie dėl įvairių priežasčių tiesiog negali sau leisti įsigyti būsto paskolos – neturi pastovaus darbo, neturi pinigų pradiniam įnašui ir pan. d.

Tiek už nuomą, tiek už hipoteką mokamos mėnesinės įmokos, kurių dydis dažnai yra panašus. Vis dėlto skirtumas tarp šių dviejų paskolų yra ne tik tas, kad hipoteka yra tada, kai mokate „už savo”, bet ir tai, kad įmokos bankui vieną dieną baigsis, o nuoma turi būti mokama visada. Yra ir kita medalio pusė: nuomininkas neturi didžiulės skolos, o pradelsti mokėjimai dažnai reiškia sugadintus santykius su nuomotoju, net nebūtinai privedančius prie iškeldinimo, o hipoteka reikalauja itin kruopštaus mokėjimų atlikimo, kad nekiltų problemų su banku.

Vertinant matematiškai, daugeliu atvejų skaičiai neabejotinai yra palankūs hipotekai. Svarbiausia, kad anksčiau ar vėliau tapsite trokštamo turto savininku.

Kada rinktis nuomą?

Tačiau yra ne tik matematinių, bet ir nematematinių veiksnių, kai nuoma tam tikru gyvenimo laikotarpiu arba toliau nurodytomis aplinkybėmis gali būti palankesnė už būsto paskolą:

– jei asmuo atsiduria sunkioje finansinėje padėtyje, o bankas nenori sutikti restruktūrizuoti buto, kyla rizika jį prarasti. O jei dėl rinkos situacijos kaina bus mažesnė už bankui mokėtiną sumą, nuomininkas turės toliau mokėti arba bankrutuoti;

– be oficialių pajamų, žinoma, hipotekos paskola gali būti tik svajonė, todėl turite nuomotis ir taupyti. Tokia pati situacija yra ir tuo atveju, kai kredito istorija yra nepataisomai sugadinta, pavyzdžiui, bankrotas, arba kai pajamos yra nepakankamos, arba kai yra turimų paskolų, kurių kredito našta taip pat neleidžia imti hipotekos paskolos.

Įsigydami tiek naują, tiek paruoštą būstą, žmonės gali nukentėti dėl sandorio šalies nesąžiningumo. Nuomojant būstą padėtis nėra geresnė, tačiau nuostolių suma yra nepalyginama: milijonai perkant butą ir tūkstančiai prarastų indėlių. Tačiau šiandien įstatymas vis dar geriau apsaugo akcininkus ir pirkėjus nei nuomininkus.

Daug nemalonių dalykų gali nutikti bute dėl priežasčių, nepriklausančių nuo jame gyvenančių žmonių: pavyzdžiui, kaimynai užtvindys butą arba, dar blogiau, kils gaisras. Nuomotojas apdraudžia statinį, civilinę atsakomybę ir bute esantį turtą, o nuomininkas nieko nedraudžia. Jei bute, kuris buvo užlietas ar sudegė, liko vertingų asmeninių daiktų, už draudiminį įvykį nieko negausite.

Sergejus Solodkis, „Roskachevo” Vartotojų teisių apsaugos departamento vadovas.

„Hipotekai reikia daugiau laisvų pinigų, palyginti su nuomos įmokomis. Tačiau pagrindinis nuomojamų butų trūkumas – civilizuotos nuomos rinkos nebuvimas. Jei vis dėlto nusprendėte sudaryti nuomos sutartį, turėtumėte nepamiršti tam tikrų taisyklių, kurios gali apsaugoti jus nuo nepageidaujamų pasekmių, ir iš anksto pasikonsultuoti su teisininku, kaip tinkamai įforminti sutartinius santykius su nuomotoju